Go2Kredyt

Kredyty: jak wybrać dobry kredyt

słupek monet

Kredyt odnawialny czy limit w debecie – co wybrać?

Kredyt odnawialny, debet – co jest lepszym wyjściem, kiedy potrzebujemy gotówki? Jak się okazuje, zależy to od naszych oczekiwań i sytuacji, w jakiej się znajdujemy.

Czym jest kredyt odnawialny, a czym debet na koncie?

Kredyt odnawialny i debet na koncie to popularne produkty finansowe. Przez mniej zorientowanych w temacie produkty te bywają utożsamiane, ale tak naprawdę wiele je różni. Owszem, ich przeznaczenie jest takie samo – stanowią szybkie, doraźne pozyskanie gotówki dla klienta banku, a środki z nich uzyskane mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.

Są jednak, jak zaznaczyliśmy, wyraźne różnice. Debet to produkt przeznaczony dla posiadacza rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego w banku i nie jest przy nim potrzebne podpisanie umowy kredytowej. Kredyt odnawialny natomiast wymaga podpisania umowy z bankiem (choć i tak jest tu mniej formalności niż przy kredycie gotówkowym czy hipotecznym). Za udzielenie kredytu odnawialnego trzeba zapłacić bankowi prowizję, podczas gdy debet przyznawany jest przeważnie bezpłatnie.

Debet daje możliwość pożyczenia jedynie niewielkiej kwoty – jaka konkretnie ona będzie, to już zależy od banku, z reguły jednak nie przekracza 1000 zł. Inaczej jest w przypadku kredytu odnawialnego, tutaj można pożyczyć nawet ponad 1000 zł. Inną ważną różnicą jest okres spłaty. W przypadku debetu jest on krótki, nie przekracza zwykle 30 dni. Za to kredyt odnawialny można spłacać nawet przez rok, a dodatkowo jest możliwość przedłużenia tego okresu.

Spłata obu tych zobowiązań przebiega w taki sposób, że bank w pierwszej kolejności pobiera z konta kwotę, która pokryje całość lub część zadłużenia. W przypadku debetu po spłacie limit automatycznie się odnawia, dzięki czemu klient banku zawsze ma dostęp do dodatkowej gotówki. Natomiast kredyt odnawialny jest zaciągany na określony czas, może jednak zostać odnowiony, jeśli klient regularnie rozlicza się z bankiem z wykorzystaniem co miesiąc limitu. Każda kwota, jaką co miesiąc bank pobierze z konta, automatycznie zmniejsza zadłużenie.

Kredyt odnawialny czy debet – co się bardziej opłaca?

To, który z tych finansowych produktów będzie bardziej opłacalny, zależy od sytuacji klienta, między innymi od sumy, jakiej on potrzebuje. Jeżeli zależy mu na dużym zastrzyku gotówki, debet w koncie nie załatwi sprawy. Kredyt odnawialny pozwala na pożyczenie większej sumy. Jest też produktem tańszym, jako że ma niższe oprocentowanie, a spłata może być rozłożona na dłuższy czas.

Kredyt odnawialny jednak trudniej uzyskać, będzie więc znajdować się poza zasięgiem osób o niskiej zdolności kredytowej. Wymagane jest tu też więcej formalności. Kredyt taki można spłacić szybciej niż w ciągu 12 miesięcy. Możemy w trakcie spłaty przeznaczać na nią większe środki i w ten sposób obniżyć wartość odsetek, które są naliczane tylko od pozostałej, wykorzystanej kwoty.

Debet może dawać większe poczucie bezpieczeństwa, ponieważ można go zachować na kryzysową sytuację – jeśli go mamy i z niego nie korzystamy, wówczas jest darmowy. Także odsetki nie będą wysokie, ponieważ kwota jest niska.

A zatem debet w koncie jest polecany osobom potrzebującym szybko niedużej gotówki i wiedzącym, że zdołają spłacić pożyczkę w ciągu 30 dni. Kredyt odnawialny natomiast to oferta da klientów potrzebujących większych pieniędzy i mogących sobie pozwolić na dłuższą spłatę.

Portfel na stole

Kto może dostać kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Coraz więcej Polaków decyduje się na zaciągnięcie kredytu. Nie wszyscy mają jednak na tyle dobrą sytuację finansową, żeby mogli sobie pozwolić na zobowiązanie długotrwałe, np. na kredyt hipoteczny. Wówczas najczęściej wybór pada na kredyty gotówkowe bez zaświadczeń lub pożyczki. Kto może starać się o takie zobowiązania? Jak dostać kredyt bez zaświadczeń o dochodach?

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – czy możliwy?

Chociaż banki bardzo dokładnie weryfikują wnioskodawców, okazuje się, że można w nich zaciągnąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń. Nie oznacza to jednak, że dana osoba może być bezrobotna lub zadłużona. W tym przypadku chodzi o dochody, ale uzyskiwane z tytułu umowy o dzieło, umowy zlecenia, kontraktu zawodowego czy emerytury. To właśnie w tym przypadku możliwe jest zaciągnięcie kredytu bez zaświadczeń.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – czy się opłaca?

I tak, i nie. Dla osób, które mają dochody z tytułu umowy o dzieło i mają trudności z uzyskaniem np. kredytu hipotecznego, takie rozwiązanie jest dobrą alternatywą. Niektóre banki oferują kredyty nawet na 150 000 zł, zatem można pokryć z tego, chociażby w jakiejś części, wydatki mieszkaniowe. Takie kredyty bez zaświadczeń są też szybko przyznawane. Nie ma tu mowy o długotrwałej i żmudnej weryfikacji. To jednak wiąże się z wysokimi kosztami zobowiązania, co jest największą wadą takich kredytów. RRSO kredytów gotówkowych bez zaświadczeń może wynosić nawet blisko 20%, co znacząco wpłynie na całkowitą kwotę do spłacenia. A co jeśli nie kredyt bez zaświadczeń?

Pożyczka bez zaświadczeń – czym jest?

Pożyczka bez zaświadczeń dostępna jest w niektórych bankach i w firmach pożyczkowych. Weryfikacja jest mniej restrykcyjna i zależy od instytucji, w której staramy się o taki produkt. Najmniej wymagań mają firmy pożyczkowe i parabanki. W niektórych pożyczkę bez zaświadczeń zaciągnąć mogą nawet osoby bezrobotne i zadłużone. Takie pożyczki najczęściej dostępne są w postaci chwilówek lub pożyczek ratalnych. Te pierwsze charakteryzują się niskimi kwotami, maksymalnie zaciągnąć można kilka tysięcy. To, co istotne, to jednorazowa spłata. Najczęściej taką pożyczkę chwilówkę trzeba spłacić w ciągu 30 dni. Co innego w przypadku pożyczek ratalnych. Te dotyczą już wyższych kwot i można je spłacać co miesiąc, tak samo jak kredyt gotówkowy.

Kto może wziąć pożyczkę bez zaświadczeń?

Pożyczkę bez zaświadczeń może zaciągnąć właściwie każda pełnoletnia osoba. Ofert firm pożyczkowych nie brakuje, niektóre mają bardzo minimalne wymagania co do wnioskujących. To oczywiście wiąże się z wysokimi kosztami takich pożyczek, ale kiedy ktoś nagle potrzebuje pieniędzy, argument ten schodzi na dalszy plan. Bywa, że wymagany jest sam dokument tożsamości. Popularne są bowiem pożyczki na dowód, gdzie nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach czy pracy. Oznacza to, że taką pożyczkę mogą otrzymać osoby o niskiej zdolności finansowej, zadłużeni, bezrobotni, studenci, emeryci i renciści.

Kalkulator w dłoni

Jak obliczyć oprocentowanie kredytu?

Oprocentowanie kredytu to jeden z parametrów, na który warto zwrócić uwagę podczas porównywania ofert różnych banków. Nie oznacza to jednak, że jest on najważniejszy. Dużo lepiej skupić się na RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, w której znajduje się oprocentowanie, ale i inne dodatkowe opłaty, np. prowizja, które wpływają na całkowite koszty kredytu. Jak więc obliczyć oprocentowanie i jak sprawdzić ile poza kapitałem będziemy musieli zwrócić bankowi?

Oprocentowanie kredytu – jak wyliczyć?

Oprocentowanie kredytu to nie jest jedyny składnik odsetek kredytu, który co miesiąc spłacamy. Wybierając kredyt z najniższym oprocentowaniem, wcale nie możemy mieć pewności, że faktycznie będzie on najtańszy, bo do tego trzeba będzie doliczyć jeszcze inne opłaty, w tym prowizję. Oprocentowanie kredytu jest podawane przez bank i samego tego wskaźnika się nie wylicza. Można natomiast sprawdzić, jakie będą odsetki dla kredytu. Chcąc to podliczyć, trzeba wziąć pod uwagę kwotę kredytu, oprocentowanie, miesiąc, za który będą naliczane odsetki i odnieść to do skali roku. Załóżmy więc, że O to odsetki, K to kwota kredytu, Opr to oprocentowanie, M to liczba dni w miesiącu, a R to ilość dni w roku. To daje następujący wzór na odsetki kredytu: O = K x Opr x M / R.

Oprocentowanie czy RRSO – co ważniejsze?

Zamiast skupiać się na szukaniu kredyt z najniższym oprocentowaniem, lepiej zwrócić uwagę na RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania to całkowite koszty kredytu, które trzeba spłacić oprócz kapitału. To ten wskaźnik daje nam pogląd, ile faktycznie będzie kosztował nasz kredyt. Banki mają obowiązek poinformowania, ile wyniesie RRSO, nie jest to więc wiedza tajemna. Na wskaźnik ten składa się oprocentowanie nominalne, prowizja i dodatkowe koszty, dlatego to właśnie na RRSO trzeba się skupić. Są oczywiście skomplikowane wzory, jak je wyliczyć, do tego trzeba mieć mnóstwo danych dotyczących kredytu. Pomocne w tych wyliczeniach są kalkulatory RRSO kredytów gotówkowych i hipotecznych. Jak one działają?

Kalkulatory RRSO – jak z nich korzystać?

W Internecie dostępne są kalkulatory RRSO kredytów hipotecznych i gotówkowych. Oba działają na tej samej zasadzie. Aby móc uzyskać informację na temat RRSO, należy wpisać w wyznaczonych polach kwotę kredytu, okres spłaty, oprocentowanie, prowizję, inne koszty i rodzaj rat. Po chwili okaże się, jaki będzie wynik obliczeń. Większość kalkulatorów pokazuje również oferty banków, które są zbliżone do wpisanych przez nas danych i można dowiedzieć się, gdzie warto wziąć kredyt, biorąc pod uwagę nasze możliwości finansowe.

RRSO to wskaźnik, który jest właściwie najważniejszy w porównywaniu kredytów. Może się okazać, że oprocentowanie będzie niskie, ale pozostałe opłaty, np. prowizja czy ubezpieczenie, będą tak wysokie, że w znaczny sposób podniosą koszty kredytu. Zdarza się, że w niektórych bankach prowizja jest wyższa od oprocentowania, co daje nawet dwucyfrowe RRSO, a to już ogromne koszty kredytu.

Centrum handlowe

Gdzie raty 0%? Na co uważać zaciągając kredyt w sklepie na zakup sprzętu?

Czy możliwe jest zaciągnięcie rat 0%? Okazuje się, że tak! Chociaż w praktyce nie zawsze będzie to opłacalne… Dlatego sprawdź, na co uważać decydując się na kredyt w sklepie na zakup sprzętu.

Zobacz więcej

Dodatkowe pieniądze

Ile można się spóźnić ze spłatą raty kredytu?

Niezależnie od tego, jakiego typu kredyt zaciągniesz, zobowiązujesz się do jego regularnego spłacania. A co w sytuacji, gdy spóźnisz się z opłaceniem raty? Wtedy nie unikniesz finansowych konsekwencji.

Zobacz więcej

Mieszkanie

Kredyt hipoteczny czy wynajem – porównanie

Wielu młodych ludzi często zadaje sobie pytanie, co się bardziej opłaca – kredyt hipoteczny czy wynajem mieszkania? Nie będziemy ukrywać, nie jest to prosty wybór. Aby ułatwić Ci podjęcie decyzji, przedstawiamy wady i zalety obu tych rozwiązań.

Zobacz więcej

Notowanie

Zła historia kredytowa – gdzie kredyt można dostać?

Zła historia kredytowa właściwie przekreśla szanse na otrzymanie kredytu w banku. Nie oznacza to jednak, że nie możemy nigdzie wnioskować o inne produkty finansowe. Większe szanse z negatywną historią w BIK mamy w firmach pożyczkowych. Jak więc otrzymać pożyczkę będąc zadłużonym lub mając problemy ze spłatą zobowiązań?

Zobacz więcej

Mężczyzna za kierownicą

Kredyt samochodowy czy gotówkowy? Co się bardziej opłaca?

Zakup wymarzonego pojazdu często wiąże się ze sporymi kosztami. Oznacza to, że w wielu przypadkach niezbędne jest zaciągnięcie kredytu na pokrycie kosztów samochodu. Kupując pojazd na użytek własny mamy przeważnie 2 opcje: kredyt samochodowy lub kredyt gotówkowy. Który produkt finansowy jest bardziej opłacalny?

Zobacz więcej

Kalkulator z wyliczeniami

Jak obliczyć ratę kredytu?

Podczas podejmowania decyzji o zaciągnięciu kredytu, zwłaszcza długoterminowego, najczęściej zastanawiamy się, ile wyniesie rata tego zobowiązania. Można to obliczyć, wiedząc oczywiście jakie będą wartości konkretnych parametrów. Pomocne w tym są również kalkulatory rat kredytów. Jak więc sprawdzić, jaka będzie rata zobowiązania?

Zobacz więcej

ręka z pieniędzmi

Co to jest i jak działa kredyt odnawialny?

Czym jest kredyt odnawialny? Na jakich zasadach działa? Czym się kierować, biorąc kredyt tego typu?

Zobacz więcej

Page 1 of 12

go2kredyt.pl Copyright © 2019 & >> Informacje o kredytach >> én